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發布時間:2019-09-24 13:10:20

支付結算

一、防范買賣賬戶違法行為,保障自身合法權益

普洱日報訊  買賣銀行賬戶和支付賬戶行為對社會和個人危害巨大:一是買賣、出租、出借賬戶為電信詐騙、洗錢、逃稅、行賄受賄等犯罪行為提供滋生土壤,協助不法分子轉移資金,嚴重危害人民群眾財產安全和合法權益,損害社會誠信和社會秩序。二是為不法分子提供作案工具,給自己帶來巨大的信用風險、法律風險,涉嫌違法犯罪。三是對于經公安機關認定的買賣、出租出借賬戶等單位和個人,銀行和支付機構將對其采取五年內不得新開立銀行和支付賬戶,及暫停非柜面業務的懲戒措施。四是賬戶信息中包含大量個人信息,可能導致個人信息泄露后,被不法分子用于從事違法犯罪活動。

為保護自身權益,防范買賣賬戶危害,社會公眾在使用賬戶(含銀行卡)過程中應注意:一是提升個人信息保護意識,妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾、支付寶等,注意登錄賬號和密碼等個人信息保密,對于廢棄不用的銀行卡,應及時辦理銷戶業務,并將卡片磁條毀損,不隨意丟棄。二是不要貪圖“小惠小利”,不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證、支付寶和網銀U盾等賬戶存取工具,以免造成更大的經濟損失并承擔法律責任。三是發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為,應及時向公安機關舉報,共同維護公平誠信的良好社會秩序。

二、創新手機號碼支付,便利客戶支付體驗

“手機號碼支付”是人民銀行為進一步提升跨行支付服務水平,便利客戶支付體驗,依托網上支付跨行清算系統(IBPS)推出的一項新業務。

“手機號碼支付”面向個人客戶提供,客戶通過開戶銀行的手機銀行、網上銀行、銀行柜面(具體視銀行的開放渠道),將本人預留手機號碼與常用銀行卡號關聯綁定,即可開通“手機號碼支付”功能。一個客戶可以使用多個手機號碼注冊,但一個手機號碼只能被一個客戶注冊;一個手機號碼可以關聯多家銀行的銀行卡,但在一家銀行只可關聯一張銀行卡。

“手機號碼支付”的優勢主要表現為:一是便捷,僅需提供接收人手機號碼即可實現支付轉賬,免于輸入銀行卡號等繁瑣信息。二是快速,通過人民銀行網上支付跨行清算系統處理,實時完成跨行收付款。

 

外匯知識

2007年,我國正式實行個人外匯管理改革,堅持真實性審核原則,明確了個人結匯和境內個人購匯年度便利化額度,分別為每人每年等值5萬美元,從多方面滿足和便利個人用匯。個人外匯業務按照交易性質分為經常項目個人外匯業務和資本項目個人外匯業務。其中,經常項目個人外匯業務按照可兌換原則管理,個人真實、合規、合理的經常項目用匯需求可以得到滿足,不存在任何障礙;資本項目個人外匯業務按照可兌換進程管理。2011年開始,個人可以通過銀行電子渠道,足不出戶,輕松地辦理購匯和結匯。

一、境內個人辦理結匯業務時:在交易真實、合法的情況下,等值5萬美元年度便利化額度內的經常項目結匯,可以憑本人有效身份證件在銀行直接辦理;超過年度便利化額度的經常項目結匯,憑本人有效身份證件及相關證明材料辦理。

例如,A的子女是常年旅居國外的華僑,A收到子女從國外匯回來的贍家款,結匯時超過年度便利化額度的,提供直系親屬關系證明或經公證的贍養關系證明、境外給付人相關收入證明(如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等),就可以辦理。再比如,在國外工作的B從外國老板那里收到工資,結匯時超過年度便利化額度的部分,提供雇傭合同及收入證明等材料,就可以辦理了。此外,對于贍家款、職工工資等經常項目外匯收入,個人也可選擇憑相關材料辦理不占用年度便利化額度的結匯。

二、境內個人辦理購匯業務時:在交易真實、合法的情況下,應如實申報購匯信息,等值5萬美元年度便利化額度內的購匯,可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理,用于經常項目和已經開放的資本項目,包括因私旅游、境外留學、境外就醫等等,但不得出借或借用他人年度便利化額度,或用于一些尚未開放的資本項目,比如境外房地產投資、證券投資、購買投資性保險等;超過年度便利化額度的經常項目購匯,憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料辦理。

例如,甲馬上要去留學了,需要購匯用于交學費。甲可以選擇向銀行提供個人有效身份證件及錄取通知書、學費繳費單等能夠證明留學用匯真實性的材料,辦理不占年度便利化額度的購匯;也可以選擇僅憑有效身份證件辦理年度便利化額度內的購匯。

三、境外個人辦理結匯業務時:在交易真實、合法的情況下,等值5萬美元年度便利化額度內的經常項目結匯,可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理;超過年度便利化額度的經常項目結匯,憑本人有效身份證件及相關證明材料辦理。

例如,某境外個人在境內需要支付房租,辦理結匯時,超過年度便利化額度的需要該人提供有效身份證件、房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知。

四、境外個人辦理購匯業務時:憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料(含稅務憑證)辦理。境外個人如持有《外國人永久居留身份證》,享有等值5萬美元年度便利化購匯額度。

(一)個人當日存入外幣現鈔不超過等值5000美元的,可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理;超過等值5000美元的,還需向銀行提供現鈔來源證明材料。

(二)個人當日提取外幣現鈔不超過等值1萬美元的,可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理;超過等值1萬美元的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料辦理。

例如,乙計劃到國外旅游,需要少量外幣現鈔用于零星花銷,可憑本人有效身份證件直接在銀行提取。

需要提示的是:大額外幣現鈔交易往往與詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動關系緊密,多數國家對外幣現鈔管理均較為嚴格。此外,根據反洗錢、外匯管理等有關規定以及銀行自身的風險管理制度,銀行對一些異常、可疑、大額的外匯交易一般會主動開展盡職調查,包括要求個人提供一些證明材料。如果個人提供的材料不能說明外匯交易真實、合法,銀行可以拒絕辦理。

 

反洗錢知識

一、選擇安全可靠的金融機構

合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,對客戶和機構自身負責。根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密,非依法律規定,不得向任何單位和個人提供,確保金融機構客戶的隱私權和商業秘密得到保護。

地下錢莊等非法金融機構逃避監管,不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”,成為社會公害,而且無法保障客戶資金和財產的安全。

選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構,您的資金和個人信息才會更安全。

二、主動配合反洗錢義務機構進行身份識別

(一)開辦業務時,請您帶好有效身份證件。

有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時:

1.出示有效身份證件或者其他身份證明文件;

2.如實填寫您的身份信息;

3.配合金融機構通過現場核查身份證件的真實性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息;

4.回答金融機構工作人員的合理提問。

如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件,金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

(二)存取大額現金時,請出示有效身份證件。

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時,金融機構須核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利,而是希望通過這樣的措施,防止不法分子渾水摸魚,保護您的資金安全,創造更安全、有效的金融市場環境。

(三)他人替您辦理業務,代理人應出示他(她)和您的有效身份證件。

金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份,當他人代您辦理業務時,需要對代理關系進行合理的確認。

當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時,金融機構需要核對您和代理人的有效身份證件。

(四)身份證件到期更換的,請及時通知金融機構更新相關信息。

金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務,對于身份證件已過有效期的,超過合理期限仍未更新的,金融機構可中止辦理相關業務。

三、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件,可能會產生以下后果:

1.他人盜用您的名義從事非法活動;

2.協助他人完成洗錢和恐怖融資活動;

3.您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;

4.您的誠信狀況受到合理懷疑;

5.您的聲譽和信用記錄因他人的不正當行為而受損。

四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動,因此,不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護,又是守法公民應盡的義務。

五、不要用自己的賬戶替他人提現

通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金,為他人洗錢提供便利。然而,法網恢恢,疏而不漏。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。

 

防范非法集資

一、非法集資的常見手段和典型特點

(一)非法集資的常見手段

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延。

(二)典型非法集資活動的“四部曲”

第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。

第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發布會、產品推介會等;組織集體旅游、考察等,贈送小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”等。

第三步:吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。

第四部:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。

二、如何有效識別和防范非法集資

(一)如遇以下情形向公眾集資的,務必提高警惕:

1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

2.以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

3.以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的;

4.以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

5.以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;

7.在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;

8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

9.“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

(二)投資理財注意事項

1.不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味著高風險。

2.不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會掉餡餅。

3.要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

4.注意保護個人信息,關注政府部門發布的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

(三)防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。

 

國際收支統計申報知多少?

一、國際收支統計申報的依據

《中華人民共和國統計法》

《國際收支統計申報辦法》

二、國際收支統計申報范圍

國際收支統計申報范圍為中國居民與非中國居民之間發生的一切經濟交易以及中國居民對外金融資產、負債狀況。

三、國際收支統計申報分類

(一)通過境內銀行進行的國際收支統計申報(間接申報)

包括境內居民和境內非居民通過境內銀行從境外收到的款項和對境外支付的款項,以及境內居民通過境內銀行與境內非居民之間發生的收付款。其中,境內居民個人通過境內銀行與境內非居民之間發生的人民幣收付款暫不申報。

(二)交易統計、中資金融機構外匯資產負債統計(直接申報)

對外金融資產是指中國居民對非中國居民擁有的金融資產,包括對外直接投資、證券投資、金融衍生產品投資、存款、發放貸款及各類應收款等。對外負債是指中國居民對非中國居民承擔的負債,包括吸收直接投資、發行有價證券、金融衍生產品投資、吸收存款、接受貸款及各類應付款等。

(三)銀行結售匯統計

銀行結售匯的統計范圍為銀行自身及代客結售匯數據,不包括銀行間市場本外幣交易數據和外幣間的兌換業務而產生的套匯數。

(四)貿易信貸統計調查

貿易信貸是指中國境內的對外貿易經營者與境外主體(含港、澳、臺地區)進行貨物貿易交易時,由于貨物的資金收付時間與貨物所有權發生轉移的時間不同而產生的應收/預收款和應付/預付款。

(五)銀行卡境外交易信息統計

統計境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息,不含非銀行支付機構基于銀行卡提供的境外交易。

1.銀行卡境外提現信息采集范圍為境內銀行卡在境外金融機構柜臺和自動取款機等場所和設備發生的提現交易。

2.銀行卡境外消費信息采集范圍為境內銀行卡在境外實體和網絡特約商戶發生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費交易。

四、國際收支統計對象

統計范圍涉及的中國居民與非居民(包含金融機構、非金融機構以及個人)

五、關于外幣現鈔使用

(一)境內

存入:個人當日存入外幣現鈔不超過等值5000美元的,可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理;超過等值5000美元的,還需向銀行提供現鈔來源證明材料。

提取:個人當日提取外幣現鈔不超過等值1萬美元的,可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理;超過等值1萬美元的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料辦理。

(二)境外

每日:個人持境內銀行卡在境外提取現金,每卡每日不得超過1萬元人民幣。

每年:個人持境內銀行卡在境外提取現金,本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。超過年度額度的,本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金。

個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規避或協助規避境外提現現金管理。

 

(投資建議僅供參考,不構成操作建議,據此買賣者,盈虧自負,股市有風險,投資需謹慎)
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